L'assurance-vie vous propose un bouquet de supports d'épargne diversifiéeL'assurance-vie, ce n'est pas seulement un contrat, c'est un véritable jardin à multiples parcelles où vous faites fructifier vos finances. Un espace où chaque euro que vous semez peut répondre à différents objectifs : un projet immobilier, une retraite paisible ou encore un patrimoine solide à transmettre à vos proches. Quels sont les différents types d'épargne à votre disposition ? Et surtout, [...]

investir dans un EHPAD et rentabiliser durablement votre LMNP.

 

Rappel sur l’EHPAD et son fonctionnement

L’établissement d’hébergement pour personnes âgées dépendantes est une structure spécialisée qui est dédiée aux seniors en perte d'autonomie dans un cadre de vie adapté à leurs besoins spécifiques. Ce type d’établissement prend en charge non seulement le logement, mais aussi les soins et la dépendance. C’est pourquoi, il intègre obligatoirement un médecin coordinateur et son équipe d’aide-soignants, de même qu’une équipe pluridisciplinaire. Des spécialistes de la maladie d’Alzheimer y sont aussi en exercice. À cela s'ajoutent le respect des éthiques, le bien-être et l’accompagnement personnalisé.

L’EHPAD est soumis à des normes strictes de qualité et de sécurité. Une convention dite tripartite est signée, qui est renouvelée tous les 5 ans après audit réalisé par les agents des fonctions publiques. Une partie du financement des EHPAD provient en effet de l’Agence régionale de santéInvestir dans un EHPAD en tant que loueur en meublé non professionnel (LMNP) peut être une stratégie intéressante pour diversifier ses sources de revenus. Bien que la gestion soit intégralement endossée par un exploitant spécialisé, vous devez implémenter votre propre stratégie pour réussir votre location meublée. Voici cinq critères clés pour investir dans un EHPAD et rentabiliser durablement votre [...]

Le Liechtenstein, ce petit joyau niché au cœur de l'Europe, abrite des institutions financières aux multiples avantages, encore méconnus du grand public. Connues pour leur discrétion et leur stabilité, les banques du Liechtenstein sont de véritables partenaires pour les investisseurs avisés et les clients privilégiés à la recherche d'une gestion patrimoniale sur mesure. Une stabilité bancaire rassurante (clique ici) [...]

le Plan d’épargne retraite PER demeure un placement de choix – et l’unique, les autres contrats étant obsolètes et disparaissant du marché suite au vote de la loi PACTE en 2019.

Cependant, pour tirer le meilleur parti de cet instrument financier, bien comprendre comment investir permet d’élaborer une stratégie d'investissement efficace et fructueuse.

 

Définir vos objectifs de retraite et de sortie : en rente ou en capital

Déterminez vos attentes financières pour le restant de vos vieux jours, en considérant votre style de vie prévu, vos dépenses anticipées et vos sources de revenus à la retraite.

Sachez que vous avez la possibilité de sortir en rente ou en capital. La sortie en rente consiste à transformer votre épargne en un revenu régulier versé jusqu'à la fin de votre vie, garantissant une certaine sécurité financière, mais avec une flexibilité limitée.

En revanche, opter pour une sortie en capital vous permet de retirer l'intégralité de votre épargne en une seule fois ou par versements échelonnés. Ce qui vous fait profiter d’une plus grande liberté, mais avec le risque de devoir gérer vous-même vos fonds pour tabler sur une durée de vie financière concordant avec vos attentes.

Chaque option présente également des avantages et des inconvénients en fonction de votre situation personnelle et de votre espérance de vie. À cela s’ajoute la fiscalité.

 

Déterminez votre tolérance aux risques afin de constituer votre portefeuille

Cette évaluation vous aide à choisir des investissements qui correspondent à votre capacité à accepter les fluctuations de la valeur de votre épargne. En effet, êtes-vous prêt à accepter ces contraintes pour obtenir des rendements plus élevés ?

Si vous êtes à l’aise avec les variations potentielles et avec un horizon de retraite long, vous pourrez privilégier des supports plus dynamiques, comme les actions ou les fonds d'investissement en unités de compte (UC). En revanche, si vous préférez minimiser les risques et rechercher une certaine stabilité, alors mieux vaut opter pour des investissements plus sécurisés, comme les fonds en euros, mais dont les rendements sont moins performants.

 

Choisissez le bon type de PER : compte-titre ou assurantiel

Chacune des options se caractérise par des spécificités distinctes. Le PER compte-titre vous permet de sélectionner librement vos supports d'investissement, avec un large choix de placements financiers par rapport aux PER assurantiels. En effet, vous pouvez choisir entre actions, fonds communs de placements (FCP)Pour anticiper le confort financier de vos vieux jours, le Plan d’épargne retraite PER demeure un placement de choix – et l’unique, les autres contrats étant obsolètes et disparaissant du marché suite au vote de la loi PACTE en 2019. Cependant, pour tirer le meilleur parti de cet instrument financier, bien comprendre comment investir permet d’élaborer une stratégie d'investissement efficace et fructueuse.   [...]

Pour 2024, les assurances-vie devraient connaître cette même tendance quant à la courbe de la progression de leur rendement. Cela pour générer un rendement moyen de plus de 3% pour l’ensemble des contrats en fonds en euros. Le taux de 4% est même envisageable pour certains contrats, avec une évolution qui pourrait avoisiner les 4.3% jusqu’à la fin de l’année.

 

Le renouvellement des portefeuilles obligataires des assureurs

À retenir que cette progression est fonction de la stratégie de gestion du portefeuille de l’assureur. Afin de profiter des nouvelles performances en effet, il est question de renouveler les fonds obligataires, c’est-à-dire tabler sur ceux qui génèrent plus de performances, et sortir les réserves qui génèrent peu de rendement.

C’est donc en fonction de leur propre stratégie par rapport au renouvellement de ce portefeuille obligataire que se fait l’évolution progressive – ou non – de ces rendements.

 

Peu de contrats monosupports proposés par les assureurs

Les assureurs ne proposent plus de contrats monosupports – c’est-à-dire basés sur les fonds en euros seuls. Le but est en effet de rechercher du dynamisme en ce qui concerne les performances, d’où l’ouverture aux unités de compte (UC), qui est plus ou moins imposée par les assureurs afin que l’épargne fructifie efficacement.

Le but est de générer un rendement supérieur à l’inflationLes assurances-vie en fonds en euros reprennent des couleurs avec l’inflation, grâce à la remontée des taux directeurs opérée par les banques centrales européennes. Si leur rendement était au raz des pâquerettes au cours de la dernière décennie, celui-ci remonte progressivement la pente, du moins pour celles ayant renouvelé leur portefeuille obligataire.   Un rendement de 2.5% en moyenne pour 2023 Le bilan [...]